最後更新時間： 2026 年 10 月 15 日
最後更新 規則查證 2026-10-13
USDT 活期理財的標示年化，大多只適用在最前面的一小段金額。Bybit 寫 6.87%，但只有前 200 USDT 拿得到，超過的部分是 1.87%；Bitget 的 7.50% 只到 300 USDT，BingX 的 8.00% 也只到 300 USDT。放 1 萬 USDT 進去，這三家整筆算下來的年化分別約 1.97%、2.98%、1.21%。
我把本站涵蓋的 13 家交易所的 USDT 活期產品整理成一張表，用 1,000、1 萬、5 萬 USDT 三種金額，依官方公布的分段利率算出整筆的「實拿年化」。2026-10-13 這次快照中，1,000 USDT 試算結果較高的是 XT（5.65%）、Ourbit（5.00%）和唯客 WEEX（4.80%）；5 萬 USDT 時順序完全不同，較高的是抹茶 MEXC 的 Earn Plus（5.87%）、WEEX（3.53%）和 Ourbit（3.04%）。
這些都是交易所自己的理財產品，不是銀行存款，利率每天甚至每分鐘都在變。下面先看總表，再說明標示利率和實拿為什麼不同，最後整理風險。
重點整理：2026-10-13 快照中，13 家交易所有 7 家的 USDT 活期採分段利率，最高利率只給前 200 到 1,000 USDT（MEXC 的 Earn Plus 相反，金額越大級距利率越高）。以 Bybit 為例，標示年化 6.87% 只適用前 200 USDT，超過的部分是 1.87%，放 1 萬 USDT 整筆實拿約 1.97%。放 1 萬 USDT 時，依官方分段整筆試算的年化落在 0.48%（MEXC 一般活期）到 5.35%（MEXC Earn Plus）之間。幣安（Binance）活期即時 APR 為 2.40%，不分段，每分鐘計息。歐易（OKX）活期市場利率標示 3.50%，官方收取收益的 15%，實拿約 2.98%；新用戶前 500 USDT 另有 10% 加碼，期限 180 天。火幣（HTX）活期標示 10.00% APY，分段與額度要登入才看得到，所以沒有放進試算。
以下資料於 2026-10-13 依官方頁面查證（資料查核日），提供給大家參考。
USDT 活期利率哪家高？13 家交易所比較表
表中「標示年化」是理財頁面上最顯眼的數字；「1,000／1 萬／5 萬 USDT」是我依各家分段規則算出的整筆年化，算法在下一節。這些都是一般用戶（非新用戶、非 VIP）申購得到的產品；新用戶限定與 VIP 產品另外寫在表下。快照日除 XT 為 2026-10-12 之外，其餘都是 2026-10-13。表格只比較 USDT，USDC 等其他穩定幣的活期利率不在這次的資料範圍內。
| 交易所 | 產品 | 標示年化 | 分段規則 | 1,000 USDT | 1 萬 USDT | 5 萬 USDT | 計息與贖回 | 來源（快照日） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 幣安 Binance | 活期（Simple Earn） | 2.40% | 不分段；USDT 目前沒有 Bonus Tiered APR | 2.40% | 2.40% | 2.40% | 每分鐘計息；贖回即時，但有每日額度 | 幣安 Simple Earn（10-13） |
| 歐易 OKX | 簡單賺幣活期 | 3.50%（市場利率） | 一般用戶不分段；官方收取收益 15% | 2.98% | 2.98% | 2.98% | 每小時計息；資金池借光時可能暫時限制贖回 | OKX 簡單賺幣（10-13） |
| Bybit | 活期理財 | 6.87% | 0–200 USDT 6.87%；200 以上 1.87% | 2.87% | 1.97% | 1.89% | 最低 1 USDT | Bybit 官方 API（10-13） |
| Bitget | 活期（浮動利率） | 7.50% | 0–300 USDT 7.50%；300 以上 2.84% | 4.24% | 2.98% | 2.87% | 隔日 00:00（UTC+8）起息，再隔一天入帳；可隨時贖回 | Bitget 理財（10-13） |
| 抹茶 MEXC | 活期 | 6.00% | 0–200 USDT 6.0%；200–500 2.5%；500 以上 0.3% | 2.10% | 0.48% | 0.34% | 最低 1 USDT；可隨時贖回 | MEXC Earn（10-13） |
| 抹茶 MEXC | Earn Plus | 11.00% | 0–1,000 USDT 4.0%；1,000–1 萬 5.5%；1 萬–5 萬 6.0%；5 萬–10 萬 6.5%；10 萬–11 萬 11.0%；11 萬以上 2.0% | 4.00% | 5.35% | 5.87% | 最低 1 USDT；沒有申購上限 | |
| 芝麻開門 Gate | 活期（借貸撮合） | 2.35%（預估） | 基本利率不分段；加碼活動的級距依活動設定 | 2.35% | 2.35% | 2.35% | 每小時撮合計息，利息自動複投 | Gate 官方 API（10-13） |
| BingX | 活期 | 8.00% | 0–300 USDT 8.00%；300 以上 1.00% | 3.10% | 1.21% | 1.04% | 隨時贖回；可當合約保證金 | BingX Earn（10-13） |
| 庫幣 KuCoin | 活期（Simple Earn） | 1.30% | 不分段 | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 隨時贖回 | KuCoin Earn（10-13） |
| 火幣 HTX | 活期 | 10.00%（APY） | 標示「APY Boost」；分段與額度需登入才能查看 | 未試算 | 未試算 | 未試算 | T 時申購，T+1 起息，T+2 入帳，每小時複利 | HTX Earn（10-13） |
| XT | 活期 | 12.00% | 0–200 USDT 12%；200–500 7%；500 以上 2.3% | 5.65% | 2.63% | 2.37% | 最低 0.1 USDT；利息自動複投 | XT Earn（10-12） |
| 唯客 WEEX | Auto Earn | 10.00% | 0–200 USDT 10%；200–500,000 3.5% | 4.80% | 3.63% | 3.53% | 不必轉帳，現貨、合約、資金帳戶閒置餘額都計入；次日發放 | WEEX Auto Earn（10-13） |
| 派網 Pionex | USDT 活期 | 1.92%（下一期預估） | 不分段；近 7 日平均 2.04% | 1.92% | 1.92% | 1.92% | 每小時計息 | 派網 Earning（10-13） |
| Ourbit | 現貨 Simple Earn | 5.00% | 0–1,000 USDT 5%；1,000–5 萬 3%；5 萬以上 0.5%；最低持有 10 USDT | 5.00% | 3.20% | 3.04% | 資產不鎖定；隔日起算，每日快照 | Ourbit Simple Earn（10-13） |
| Ourbit | 合約 Simple Earn | 基礎 3.00%（最高 8.00%） | 基礎年化沒有持倉要求；超過的加碼依合約持倉計算；最低持有 100 USDT | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 每日計息，次日發放 | Ourbit 合約 Simple Earn（10-13） |
表中的 OKX 是扣掉 15% 之後的數字（3.50% × 85% ≈ 2.98%）。Ourbit 合約 Simple Earn 只算基礎 3.00%，因為持倉加碼要看每個人的合約部位；資金放在合約帳戶，開槓桿的部位仍可能被強制平倉。WEEX 的 Auto Earn 頁面只寫到 500,000 USDT，超過的部分官方沒有寫明。
新用戶與特定資格的產品，我沒有放進主表：OKX 新用戶前 500 USDT 加碼 APR 10%，期限 180 天；WEEX 新用戶 Auto Earn 前 200 USDT 為 100%，超過的部分 3.5%；HTX 另有 SVIP 專屬活期 9.00%。Bitget 理財頁上 USDT 顯示「4.00%~8.00%」，這個區間來自另一檔固定利率活期（前 300,000 USDT 8%、以上 4%），但官方公開頁面沒有寫出申購資格，要登入才看得到，所以主表只放所有人都能申購的浮動利率活期。
為什麼標示利率和實拿不一樣？
原因是分段利率。交易所用最高的那段利率當作標示年化，但這段利率只套用在前面一小段金額，剩下的本金只拿下一段的利率。以 Bybit 放 10,000 USDT 為例：
- 前 200 USDT × 6.87% = 13.74 USDT
- 其餘 9,800 USDT × 1.87% = 183.26 USDT
- 一年合計 197.00 USDT，197.00 ÷ 10,000 = 1.97%
標示 6.87%，整筆實拿 1.97%，差了將近 4.9 個百分點。金額越大，整筆年化越接近最低那一段的利率：Bybit 放 5 萬 USDT 時是 1.89%，MEXC 一般活期更只有 0.34%，因為 500 USDT 以上只給 0.3%。
反過來的例子是 MEXC 的 Earn Plus：前 1,000 USDT 只有 4.0%，金額越高、級距利率越高，5 萬 USDT 時整筆約 5.87%。所以同一家交易所，小額和大額適合的產品也可能不同。表中所有試算都假設利率在一年內不變，實際上浮動利率每天都會變，這些數字只能用來比較分段結構，不是報酬保證。
從 MEXC 的介面資料可以看出這種高利率是怎麼來的：它的活期由「基本利率 0.1%」加上「分段補貼」組成，前 200 USDT 補貼 5.9%，合計 6.0%；200 到 500 USDT 補貼 2.4%，合計 2.5%；500 USDT 以上只補貼 0.2%，合計 0.3%。前段的高利率是平台補貼出來的，補貼調整，標示年化就跟著變。
另一個差異是計費方式。OKX 的活期是把 USDT 借給借貸和槓桿用戶，官方 FAQ 寫明每小時收益 = 申購金額 × APR ÷ 365 ÷ 24 × 85%，也就是平台收取 15%。其他 12 家的頁面沒有寫到類似的抽成，所以表中直接用標示利率試算。
放多少錢以上，分段利率會輸給不分段的產品？
分段產品的整筆年化會隨金額下降，總有一個金額會跌破不分段的產品。我用幣安活期的 2.40% 當參考線（不分段、也沒有抽成），算出每個分段產品的「交叉點」：本金超過這個金額，整筆年化就低於 2.40%。
以 BingX 為例，設本金為 A：300 × 8% ＋（A − 300）× 1% ＝ A × 2.40%，整理後 21 ＝ 0.014A，A ＝ 1,500 USDT。也就是放超過 1,500 USDT，BingX 活期整筆年化就低於幣安的 2.40%。
| 產品 | 整筆年化跌破 2.40% 的金額 | 原因 |
|---|---|---|
| MEXC 一般活期 | 約 857 USDT | 500 USDT 以上只有 0.3% |
| BingX 活期 | 1,500 USDT | 300 USDT 以上只有 1.00% |
| Bybit 活期 | 約 1,887 USDT | 200 USDT 以上只有 1.87% |
| XT 活期 | 約 33,500 USDT | 500 USDT 以上 2.3%，略低於 2.40% |
| Ourbit 現貨 Simple Earn | 約 66,842 USDT | 5 萬 USDT 以上只有 0.5% |
| MEXC Earn Plus | 約 127 萬 USDT | 11 萬 USDT 以上 2.0% |
| Bitget 活期 | 不會跌破 | 300 USDT 以上仍有 2.84% |
| WEEX Auto Earn | 50 萬 USDT 以內不會跌破 | 200 USDT 以上仍有 3.5% |
換句話說，Bybit、BingX 和 MEXC 一般活期的高利率比較適合幾百 USDT 的小額；放到幾千 USDT 以上，決定實拿的是第二段之後的利率。比較時請先看「最後一段」的利率，再看標示年化。
1 萬 USDT 放活期，一個月能拿多少？
把上表的年利息除以 12，就是在利率不變的前提下，平均一個月的利息。以 10,000 USDT 計：
| 交易所與產品 | 一年利息（USDT） | 平均每月（USDT） |
|---|---|---|
| MEXC Earn Plus | 535.00 | 44.58 |
| WEEX Auto Earn | 363.00 | 30.25 |
| Ourbit 現貨 Simple Earn | 320.00 | 26.67 |
| Ourbit 合約 Simple Earn（基礎） | 300.00 | 25.00 |
| Bitget 活期 | 297.98 | 24.83 |
| OKX 活期（扣 15% 後） | 297.50 | 24.79 |
| XT 活期（10-12 快照） | 263.50 | 21.96 |
| 幣安活期 | 240.00 | 20.00 |
| Gate 活期 | 235.00 | 19.58 |
| Bybit 活期 | 197.00 | 16.42 |
| 派網活期 | 192.00 | 16.00 |
| KuCoin 活期 | 130.00 | 10.83 |
| BingX 活期 | 121.00 | 10.08 |
| MEXC 一般活期 | 48.00 | 4.00 |
最高和最低之間，一個月差了約 40 USDT。如果會分散放在幾家，把最高利率那段的額度（例如 Bybit 200、XT 200、Bitget 300 USDT）各自填滿，整體年化會比全部放一家高；但每多一家就多一份平台風險，要自己衡量。
只放幾天的話，起息時間差在哪？
年化相同，起息和結算的規則不同，短期放幾天拿到的利息也會不一樣。官方 FAQ 寫明的規則如下：
- 按分鐘：幣安的即時 APR 利息每分鐘累積在理財錢包，申購後馬上開始算。
- 按小時：OKX 每小時計算收益；HTX 在 T 時申購，T+1 小時起息、T+2 小時入帳；Gate 每小時撮合一次，T 時借出的利息在 T+1 發放，未滿一小時就贖回，那一小時的利息拿不到；派網也是按小時計息。
- 按日：Bitget 日結產品在申購隔天 00:00（UTC+8）起息，起息日的隔天才入帳到現貨帳戶；Ourbit 隔天起算、每天快照，合約 Simple Earn 用計息期間多次快照中的最低值當本金；WEEX Auto Earn 隔天發放。
所以資金只會停留一兩天時，按日計息的產品可能還沒開始算利息就贖回了。Bitget 的 FAQ 也寫到，送出贖回申請的當下就停止計息，MEXC 同樣是提出贖回後本金就不再計息。資金要長期放，起息規則的影響就很小，主要看分段後的整筆年化。
定期理財利率多少？
定期（固定天期）利率通常比活期高，但中途贖回可能拿不到利息。下表只列一般用戶可申購、官方頁面清楚寫出天數與利率的 USDT 定期產品，快照日 2026-10-13：
| 交易所 | 天期與年化 | 備註 |
|---|---|---|
| BingX | 7 天 3.20%、30 天 3.80%、60 天 4.00%、90 天 4.20%、180 天 4.50% | 另有限時 90 天 5.60%（限申購一次） |
| 庫幣 KuCoin | 7 天 1.80%、14 天 2.20%、35 天 2.80%、90 天 3.00%、180 天 3.60%、365 天 4.10% | 另有新用戶 7 天產品 |
| 歐易 OKX | 90 天 4.00% | 查核當日顯示售罄 |
| Bitget | 7 天 1.30% | VIP 另有 7 天 3.00%、14 天 3.20% |
Bitget 的 FAQ 寫明，部分定期產品可以提前贖回，但可能損失利息，到期後本金自動轉進活期。其餘交易所的定期產品多為限時活動或需登入才看得到條件，這次沒有收錄。
USDT 活期理財有哪些風險？
活期理財常被當成「放著生利息」，但它和銀行活存是兩回事。我整理了五個要先知道的地方：
- 不是銀行存款，沒有存款保險。錢放在境外交易所，平台出事時沒有中央存保這類機制；幣安自己的 FAQ 也寫到，極端市場情況下可能損失本金。部分頁面寫「保本」，那是平台自己的說法，不是第三方保險。
- 平台風險。利息來源多半是借給槓桿或借貸用戶（OKX、MEXC 的 FAQ 都這樣寫），交易所本身的營運和資安狀況決定你的本金安全。各家的儲備金準備率見交易所儲備金證明比較，被駭和暫停提領的紀錄見交易所安全紀錄。
- 利率隨時變動。幣安的即時 APR 每分鐘都可能變，OKX 和 Gate 的活期利率由每小時的借貸需求決定。今天的快照不代表明天。
- 高利率多半有額度或期限。新用戶加碼（OKX 180 天、WEEX 前 200 USDT）、APR 加速券和限時活動都會結束，結束後只剩基本利率。
- 「隨時贖回」也有例外。幣安活期有每日贖回額度；OKX 寫明資金池全部借出時，可能暫時限制或暫停贖回；Gate 也提到贖回量大時入帳可能延遲。放在合約帳戶計息的產品（例如 Ourbit 合約 Simple Earn），本金會跟合約部位共用保證金，槓桿部位可能被強制平倉。
這份資料怎麼查的？
很多交易所的理財頁是用 JavaScript 載入的，所以我直接讀官方理財頁面本身呼叫的公開介面，再對照頁面上顯示的數字與 FAQ。各家的資料來源如下：
- 幣安：
bapi/earn/v1/friendly/finance-earn/simple/product/simpleEarnProducts?asset=USDT；Bybit：官方 V5 API/v5/earn/product?category=FlexibleSaving&coin=USDT；OKX：官方 V5 API/api/v5/finance/savings/lending-rate-summary?ccy=USDT與理財頁priapi/v1/earn/simple-earn/all-products。 - Gate：官方 V4 API
/api/v4/earn/uni/rate（官方網站在查核環境無法開啟，加碼活動的現行級距沒有查到）；Bitget：v1/finance/savings/product/list；MEXC：api/financialactivity/financial/products/list/V2。 - BingX：理財頁載入的
wealth-sales-trading/v1/product/list；KuCoin：_pxapi/pool-staking/v5/currencies-products；HTX：hbg/v4/saving/mining/web/home/main；派網：staking/v1/products；Ourbit：api/operateactivity/staking?zone=HOLD。 - XT 與 WEEX：讀官方理財頁面顯示的數字。XT 在 2026-10-13 查核時，因地區限制無法開啟，表中用的是 2026-10-12 的快照。
分段試算一律採「超額累進」：每一段只用該段利率計算該段金額，再加總除以本金。官方介面只列出每段的金額區間和利率，沒有逐段寫出計算例，所以這是我的試算方式；實際入帳以各家帳戶顯示為準。
歷史紀錄
這頁每月更新一次，新的快照會加在這裡，方便比較利率走勢。
- 2026-10-13 快照：13 家共 15 項產品（MEXC、Ourbit 各兩項），HTX 因分段需登入未試算；XT 為 2026-10-12 數字。1 萬 USDT 整筆年化範圍 0.48%～5.35%；不分段的幣安 2.40%、Gate 2.35%、KuCoin 1.30%、派網 1.92%，OKX 扣 15% 後約 2.98%。
常見問題
USDT 活期利率哪家高？
要看你放多少錢。2026-10-13 依官方分段整筆試算，1,000 USDT 時較高的是 XT（5.65%）和 Ourbit（5.00%），5 萬 USDT 時較高的是 MEXC Earn Plus（5.87%）和 WEEX（3.53%）。標示年化最高的產品，最高利率通常只給前 200 到 1,000 USDT，所以只看標示數字會選錯。
幣安理財活期 APR 多少？
2026-10-13 幣安 USDT 活期的即時 APR 為 2.40%，不分段，最低申購 0.01 USDT。即時 APR 每分鐘都可能變動，利息每分鐘累積在理財錢包；幣安不定期會加開 Bonus Tiered APR，但查核當日 USDT 沒有。
OKX 賺幣 USDT 利率多少？
2026-10-13 OKX 簡單賺幣活期的 USDT 市場利率為 3.50%，官方收取收益的 15%，實拿約 2.98%。新用戶前 500 USDT 另有 10% 加碼，期限 180 天；這 10% 是否也要扣 15%，官方頁面沒有寫明。
Bybit 理財 USDT 利率是多少？
2026-10-13 Bybit 活期理財的 USDT 為前 200 USDT 6.87%，超過的部分 1.87%。所以 1,000 USDT 整筆約 2.87%，1 萬 USDT 約 1.97%，最低申購 1 USDT。
APR 和 APY 差在哪？
APR 是不計複利的年利率，APY 已經把複利算進去，所以同一個利率水準，APY 的數字會比 APR 大。表中大多數交易所標示 APR，HTX 標示 APY（每小時複利），兩者不能直接比大小。
USDT 活期理財會虧本嗎？
有可能。交易所活期不是銀行存款，沒有存款保險；幣安的 Simple Earn FAQ 也寫明，極端市場情況下可能損失本金。另外，平台被駭、暫停提領（出金）或資金池借光時，都可能讓你一時拿不回錢。
活期利率多久變一次？
各家不同，從每分鐘、每小時到每天都有。幣安的即時 APR 每分鐘可能變動；OKX、Gate 依每小時的借貸需求決定；Bitget 的 FAQ 說部分產品利率隨市場浮動，每日利息只是預估值。分段門檻和加碼活動也會調整，所以本頁每月更新一次快照。
新用戶的高利率可以拿多久？
通常有額度或期限，結束後回到一般利率。OKX 新用戶加碼是 500 USDT、180 天；WEEX 新用戶 Auto Earn 的 100% 只適用前 200 USDT；HTX、KuCoin 和 BingX 也有限新用戶的 7 天定期產品，以 BingX 為例，限註冊 30 天內的新用戶，而且只能申購一次。
想先看交易所本身的風險，可以讀交易所儲備金證明比較和交易所安全紀錄。各家註冊方式與推薦碼整理在交易所推薦碼總整理，例如幣安推薦碼、OKX 推薦碼、Bitget 推薦碼、MEXC 推薦碼、WEEX 推薦碼、XT 推薦碼和Ourbit 推薦碼（Ourbit 現貨目前免手續費，所以現貨沒有返佣）；Bybit 的返佣管道見Bybit 手續費返佣。要提領 USDT 到別家，可以先看USDT 提領手續費比較；交易成本則見手續費最低的交易所。