最后更新 规则核实 2026-10-13
USDT 活期理财的标示年化，大多只适用于最前面的一小段金额。Bybit 写 6.87%，但只有前 200 USDT 拿得到，超出部分是 1.87%；Bitget 的 7.50% 只到 300 USDT，BingX 的 8.00% 也只到 300 USDT。存入 1 万 USDT，这三家按整笔计算的年化分别约为 1.97%、2.98%、1.21%。
我把本站覆盖的 13 家交易所的 USDT 活期产品整理成一张表，按 1,000、1 万、5 万 USDT 三种金额，根据官方公布的分段利率算出整笔的“实拿年化”。在 2026-10-13 这次快照中，1,000 USDT 试算结果较高的是 XT（5.65%）、Ourbit（5.00%）和唯客 WEEX（4.80%）；到 5 万 USDT 时顺序完全不同，较高的是抹茶 MEXC 的 Earn Plus（5.87%）、WEEX（3.53%）和 Ourbit（3.04%）。
这些都是交易所自己的理财产品，不是银行存款，利率每天甚至每分钟都在变。下面先看总表，再说明标示利率和实拿为什么不同，最后整理风险。
要点：2026-10-13 快照中，13 家交易所里有 7 家的 USDT 活期采用分段利率，最高利率只给前 200 到 1,000 USDT（MEXC 的 Earn Plus 相反，金额越大，档位利率越高）。以 Bybit 为例，标示年化 6.87% 只适用于前 200 USDT，超过的部分是 1.87%，存 1 万 USDT 整笔实拿约 1.97%。存入 1 万 USDT 时，按官方分段整笔试算的年化在 0.48%（MEXC 普通活期）到 5.35%（MEXC Earn Plus）之间。币安（Binance）活期实时 APR 为 2.40%，不分段，每分钟计息。欧易（OKX）活期市场利率标示 3.50%，官方收取收益的 15%，实拿约 2.98%；新用户前 500 USDT 另有 10% 加息，期限 180 天。火币（HTX）活期标示 10.00% APY，分段和额度要登录才能看到，所以没有纳入试算。
以下数据于 2026-10-13 依据官方页面核实（数据核查日），供大家参考。
USDT 活期利率哪家高？13 家交易所对比表
表中“标示年化”是理财页面上最显眼的数字；“1,000／1 万／5 万 USDT”是我根据各家分段规则算出的整笔年化，算法见下一节。这些都是普通用户（非新用户、非 VIP）可以申购的产品；新用户专享和 VIP 产品另外写在表格下方。除 XT 的快照日为 2026-10-12 外，其余均为 2026-10-13。表格只比较 USDT，USDC 等其他稳定币的活期利率不在这次的数据范围内。
| 交易所 | 产品 | 标示年化 | 分段规则 | 1,000 USDT | 1 万 USDT | 5 万 USDT | 计息与赎回 | 来源（快照日） |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 币安 Binance | 活期（Simple Earn） | 2.40% | 不分段；USDT 目前没有 Bonus Tiered APR | 2.40% | 2.40% | 2.40% | 每分钟计息；即时赎回，但有每日额度 | 币安 Simple Earn（10-13） |
| 欧易 OKX | 简单赚币活期 | 3.50%（市场利率） | 普通用户不分段；官方收取收益 15% | 2.98% | 2.98% | 2.98% | 每小时计息；资金池被借完时可能暂时限制赎回 | OKX 简单赚币（10-13） |
| Bybit | 活期理财 | 6.87% | 0–200 USDT 6.87%；200 以上 1.87% | 2.87% | 1.97% | 1.89% | 最低 1 USDT | Bybit 官方 API（10-13） |
| Bitget | 活期（浮动利率） | 7.50% | 0–300 USDT 7.50%；300 以上 2.84% | 4.24% | 2.98% | 2.87% | 次日 00:00（UTC+8）起息，再隔一天到账；可随时赎回 | Bitget 理财（10-13） |
| 抹茶 MEXC | 活期 | 6.00% | 0–200 USDT 6.0%；200–500 2.5%；500 以上 0.3% | 2.10% | 0.48% | 0.34% | 最低 1 USDT；可随时赎回 | MEXC Earn（10-13） |
| 抹茶 MEXC | Earn Plus | 11.00% | 0–1,000 USDT 4.0%；1,000–1 万 5.5%；1 万–5 万 6.0%；5 万–10 万 6.5%；10 万–11 万 11.0%；11 万以上 2.0% | 4.00% | 5.35% | 5.87% | 最低 1 USDT；没有申购上限 | |
| 芝麻开门 Gate | 活期（借贷撮合） | 2.35%（预估） | 基础利率不分段；加息活动的档位按活动设定 | 2.35% | 2.35% | 2.35% | 每小时撮合计息，利息自动复投 | Gate 官方 API（10-13） |
| BingX | 活期 | 8.00% | 0–300 USDT 8.00%；300 以上 1.00% | 3.10% | 1.21% | 1.04% | 随时赎回；可作为合约保证金 | BingX Earn（10-13） |
| 库币 KuCoin | 活期（Simple Earn） | 1.30% | 不分段 | 1.30% | 1.30% | 1.30% | 随时赎回 | KuCoin Earn（10-13） |
| 火币 HTX | 活期 | 10.00%（APY） | 标示“APY Boost”；分段和额度需登录才能查看 | 未试算 | 未试算 | 未试算 | T 时申购，T+1 起息，T+2 到账，每小时复利 | HTX Earn（10-13） |
| XT | 活期 | 12.00% | 0–200 USDT 12%；200–500 7%；500 以上 2.3% | 5.65% | 2.63% | 2.37% | 最低 0.1 USDT；利息自动复投 | XT Earn（10-12） |
| 唯客 WEEX | Auto Earn | 10.00% | 0–200 USDT 10%；200–500,000 3.5% | 4.80% | 3.63% | 3.53% | 无需划转，现货、合约、资金账户的闲置余额都计入；次日发放 | WEEX Auto Earn（10-13） |
| 派网 Pionex | USDT 活期 | 1.92%（下一期预估） | 不分段；近 7 日平均 2.04% | 1.92% | 1.92% | 1.92% | 每小时计息 | 派网 Earning（10-13） |
| Ourbit | 现货 Simple Earn | 5.00% | 0–1,000 USDT 5%；1,000–5 万 3%；5 万以上 0.5%；最低持有 10 USDT | 5.00% | 3.20% | 3.04% | 资产不锁定；次日起算，每日快照 | Ourbit Simple Earn（10-13） |
| Ourbit | 合约 Simple Earn | 基础 3.00%（最高 8.00%） | 基础年化没有持仓要求；超出部分的加息按合约持仓计算；最低持有 100 USDT | 3.00% | 3.00% | 3.00% | 每日计息，次日发放 | Ourbit 合约 Simple Earn（10-13） |
表中 OKX 是扣除 15% 之后的数字（3.50% × 85% ≈ 2.98%）。Ourbit 合约 Simple Earn 只算基础 3.00%，因为持仓加息取决于每个人的合约仓位；资金放在合约账户，开了杠杆的仓位仍可能被强制平仓。WEEX 的 Auto Earn 页面只写到 500,000 USDT，超出部分官方没有写明。
新用户和特定资格的产品，我没有放进主表：OKX 新用户前 500 USDT 加息 APR 10%，期限 180 天；WEEX 新用户 Auto Earn 前 200 USDT 为 100%，超出部分 3.5%；HTX 另有 SVIP 专属活期 9.00%。Bitget 理财页上 USDT 显示“4.00%~8.00%”，这个区间来自另一款固定利率活期（前 300,000 USDT 8%，以上 4%），但官方公开页面没有写明申购资格，要登录才能看到，所以主表只放所有人都能申购的浮动利率活期。
为什么标示利率和实拿不一样？
原因在于分段利率。交易所把最高一档利率当作标示年化，但这一档只适用于前面一小段金额，剩下的本金只能拿下一档的利率。以在 Bybit 存入 10,000 USDT 为例：
- 前 200 USDT × 6.87% = 13.74 USDT
- 其余 9,800 USDT × 1.87% = 183.26 USDT
- 一年合计 197.00 USDT，197.00 ÷ 10,000 = 1.97%
标示 6.87%，整笔实拿 1.97%，相差将近 4.9 个百分点。金额越大，整笔年化越接近最低一档的利率：Bybit 存 5 万 USDT 时是 1.89%，MEXC 普通活期更是只有 0.34%，因为 500 USDT 以上只给 0.3%。
相反的例子是 MEXC 的 Earn Plus：前 1,000 USDT 只有 4.0%，金额越高，档位利率越高，5 万 USDT 时整笔约 5.87%。所以即使是同一家交易所，适合小额和大额的产品也可能不同。表中所有试算都假设利率一年内不变，实际上浮动利率每天都会变，这些数字只能用来比较分段结构，不是收益保证。
从 MEXC 的接口数据可以看出这种高利率是怎么来的：它的活期由“基础利率 0.1%”加上“分段补贴”组成，前 200 USDT 补贴 5.9%，合计 6.0%；200 到 500 USDT 补贴 2.4%，合计 2.5%；500 USDT 以上只补贴 0.2%，合计 0.3%。前段的高利率是平台补贴出来的，补贴一调整，标示年化就跟着变。
另一个差异是收费方式。OKX 的活期是把 USDT 借给借贷和杠杆用户，官方 FAQ 写明每小时收益 = 申购金额 × APR ÷ 365 ÷ 24 × 85%，也就是平台收取 15%。其他 12 家的页面没有提到类似的抽成，所以表中直接用标示利率试算。
存多少钱以上，分段利率会输给不分段的产品？
分段产品的整笔年化会随金额增加而下降，总会在某个金额跌破不分段的产品。我用币安活期的 2.40% 作参考线（不分段，也没有抽成），算出每个分段产品的“交叉点”：本金超过这个金额，整笔年化就低于 2.40%。
以 BingX 为例，设本金为 A：300 × 8% ＋（A − 300）× 1% ＝ A × 2.40%，整理后 21 ＝ 0.014A，A ＝ 1,500 USDT。也就是说，存入超过 1,500 USDT，BingX 活期的整笔年化就低于币安的 2.40%。
| 产品 | 整笔年化跌破 2.40% 的金额 | 原因 |
|---|---|---|
| MEXC 普通活期 | 约 857 USDT | 500 USDT 以上只有 0.3% |
| BingX 活期 | 1,500 USDT | 300 USDT 以上只有 1.00% |
| Bybit 活期 | 约 1,887 USDT | 200 USDT 以上只有 1.87% |
| XT 活期 | 约 33,500 USDT | 500 USDT 以上 2.3%，略低于 2.40% |
| Ourbit 现货 Simple Earn | 约 66,842 USDT | 5 万 USDT 以上只有 0.5% |
| MEXC Earn Plus | 约 127 万 USDT | 11 万 USDT 以上 2.0% |
| Bitget 活期 | 不会跌破 | 300 USDT 以上仍有 2.84% |
| WEEX Auto Earn | 50 万 USDT 以内不会跌破 | 200 USDT 以上仍有 3.5% |
换句话说，Bybit、BingX 和 MEXC 普通活期的高利率比较适合几百 USDT 的小额；存到几千 USDT 以上，决定实拿的是第二档之后的利率。比较时请先看“最后一档”的利率，再看标示年化。
1 万 USDT 存活期，一个月能拿多少？
把上表的年利息除以 12，就是在利率不变的前提下平均每个月的利息。按 10,000 USDT 计算：
| 交易所与产品 | 一年利息（USDT） | 平均每月（USDT） |
|---|---|---|
| MEXC Earn Plus | 535.00 | 44.58 |
| WEEX Auto Earn | 363.00 | 30.25 |
| Ourbit 现货 Simple Earn | 320.00 | 26.67 |
| Ourbit 合约 Simple Earn（基础） | 300.00 | 25.00 |
| Bitget 活期 | 297.98 | 24.83 |
| OKX 活期（扣 15% 后） | 297.50 | 24.79 |
| XT 活期（10-12 快照） | 263.50 | 21.96 |
| 币安活期 | 240.00 | 20.00 |
| Gate 活期 | 235.00 | 19.58 |
| Bybit 活期 | 197.00 | 16.42 |
| 派网活期 | 192.00 | 16.00 |
| KuCoin 活期 | 130.00 | 10.83 |
| BingX 活期 | 121.00 | 10.08 |
| MEXC 普通活期 | 48.00 | 4.00 |
最高和最低之间，一个月相差约 40 USDT。如果分散存在几家，把最高利率那一档的额度（例如 Bybit 200、XT 200、Bitget 300 USDT）各自存满，整体年化会比全部存在一家高；但每多一家就多一份平台风险，需要自己权衡。
只存几天的话，起息时间差在哪？
年化相同，但起息和结算规则不同，短期存几天拿到的利息也会不一样。官方 FAQ 写明的规则如下：
- 按分钟：币安的实时 APR 利息每分钟累积在理财钱包，申购后马上开始计算。
- 按小时：OKX 每小时计算收益；HTX 在 T 时申购，T+1 小时起息、T+2 小时到账；Gate 每小时撮合一次，T 时借出的利息在 T+1 发放，不满一小时就赎回的话，那一小时的利息拿不到；派网也是按小时计息。
- 按日：Bitget 日结产品在申购次日 00:00（UTC+8）起息，起息日的第二天才到账现货账户；Ourbit 次日起算、每天快照，合约 Simple Earn 用计息期间多次快照中的最低值作为本金；WEEX Auto Earn 次日发放。
所以资金只停留一两天时，按日计息的产品可能还没开始计息就被赎回了。Bitget 的 FAQ 也写到，提交赎回申请的那一刻就停止计息，MEXC 同样是申请赎回后本金就不再计息。资金要长期存放的话，起息规则的影响很小，主要看分段后的整笔年化。
定期理财利率多少？
定期（固定期限）利率通常比活期高，但中途赎回可能拿不到利息。下表只列普通用户可申购、官方页面清楚写明期限与利率的 USDT 定期产品，快照日 2026-10-13：
| 交易所 | 期限与年化 | 备注 |
|---|---|---|
| BingX | 7 天 3.20%、30 天 3.80%、60 天 4.00%、90 天 4.20%、180 天 4.50% | 另有限时 90 天 5.60%（限申购一次） |
| 库币 KuCoin | 7 天 1.80%、14 天 2.20%、35 天 2.80%、90 天 3.00%、180 天 3.60%、365 天 4.10% | 另有新用户 7 天产品 |
| 欧易 OKX | 90 天 4.00% | 核查当日显示售罄 |
| Bitget | 7 天 1.30% | VIP 另有 7 天 3.00%、14 天 3.20% |
Bitget 的 FAQ 写明，部分定期产品可以提前赎回，但可能损失利息，到期后本金自动转入活期。其他交易所的定期产品多为限时活动或需要登录才能看到条件，这次没有收录。
USDT 活期理财有哪些风险？
活期理财常被当成“放着吃利息”，但它和银行活期存款是两回事。我整理了五个需要先了解的地方：
- 不是银行存款，没有存款保险。钱放在境外交易所，平台出事时没有类似台湾中央存保这样的机制；币安自己的 FAQ 也写到，极端市场情况下可能损失本金。部分页面写“保本”，那是平台自己的说法，不是第三方保险。
- 平台风险。利息来源大多是借给杠杆或借贷用户（OKX、MEXC 的 FAQ 都这样写），交易所本身的运营和安全状况决定你的本金安全。各家的储备金率见交易所储备金证明对比，被黑和暂停提币的记录见交易所安全记录。
- 利率随时变动。币安的实时 APR 每分钟都可能变，OKX 和 Gate 的活期利率由每小时的借贷需求决定。今天的快照不代表明天。
- 高利率大多有额度或期限。新用户加息（OKX 180 天、WEEX 前 200 USDT）、APR 加息券和限时活动都会结束，结束后只剩基础利率。
- “随时赎回”也有例外。币安活期有每日赎回额度；OKX 写明资金池全部借出时，可能暂时限制或暂停赎回；Gate 也提到赎回量大时到账可能延迟。放在合约账户计息的产品（例如 Ourbit 合约 Simple Earn），本金会和合约仓位共用保证金，杠杆仓位可能被强制平仓。
这份数据是怎么查的？
很多交易所的理财页是用 JavaScript 加载的，所以我直接读取官方理财页面本身调用的公开接口，再对照页面上显示的数字和 FAQ。各家的数据来源如下：
- 币安：
bapi/earn/v1/friendly/finance-earn/simple/product/simpleEarnProducts?asset=USDT；Bybit：官方 V5 API/v5/earn/product?category=FlexibleSaving&coin=USDT；OKX：官方 V5 API/api/v5/finance/savings/lending-rate-summary?ccy=USDT和理财页priapi/v1/earn/simple-earn/all-products。 - Gate：官方 V4 API
/api/v4/earn/uni/rate（官网在核查环境中无法打开，加息活动的现行档位没有查到）；Bitget：v1/finance/savings/product/list；MEXC：api/financialactivity/financial/products/list/V2。 - BingX：理财页加载的
wealth-sales-trading/v1/product/list；KuCoin：_pxapi/pool-staking/v5/currencies-products；HTX：hbg/v4/saving/mining/web/home/main；派网：staking/v1/products；Ourbit：api/operateactivity/staking?zone=HOLD。 - XT 和 WEEX：读取官方理财页面显示的数字。XT 在 2026-10-13 核查时因地区限制无法打开，表中用的是 2026-10-12 的快照。
分段试算一律采用“超额累进”：每一档只用该档利率计算该档金额，再加总除以本金。官方接口只列出每档的金额区间和利率，没有逐档写出计算示例，所以这是我的试算方式；实际到账以各家账户显示为准。
历史记录
本页每月更新一次，新的快照会加在这里，方便比较利率走势。
- 2026-10-13 快照：13 家共 15 款产品（MEXC、Ourbit 各两款），HTX 因分段需登录未试算；XT 为 2026-10-12 数字。1 万 USDT 整笔年化范围 0.48%～5.35%；不分段的币安 2.40%、Gate 2.35%、KuCoin 1.30%、派网 1.92%，OKX 扣 15% 后约 2.98%。
常见问题
USDT 活期利率哪家高？
要看你存多少钱。2026-10-13 按官方分段整笔试算，1,000 USDT 时较高的是 XT（5.65%）和 Ourbit（5.00%），5 万 USDT 时较高的是 MEXC Earn Plus（5.87%）和 WEEX（3.53%）。标示年化最高的产品，最高利率通常只给前 200 到 1,000 USDT，所以只看标示数字会选错。
币安理财活期 APR 多少？
2026-10-13 币安 USDT 活期的实时 APR 为 2.40%，不分段，最低申购 0.01 USDT。实时 APR 每分钟都可能变动，利息每分钟累积在理财钱包；币安会不定期加开 Bonus Tiered APR，但核查当日 USDT 没有。
OKX 赚币 USDT 利率多少？
2026-10-13 OKX 简单赚币活期的 USDT 市场利率为 3.50%，官方收取收益的 15%，实拿约 2.98%。新用户前 500 USDT 另有 10% 加息，期限 180 天；这 10% 是否也要扣 15%，官方页面没有写明。
Bybit 理财 USDT 利率是多少？
2026-10-13 Bybit 活期理财的 USDT 为前 200 USDT 6.87%，超出部分 1.87%。所以 1,000 USDT 整笔约 2.87%，1 万 USDT 约 1.97%，最低申购 1 USDT。
APR 和 APY 有什么区别？
APR 是不计复利的年利率，APY 已经把复利算进去，所以在同一利率水平下，APY 的数字会比 APR 大。表中大多数交易所标示 APR，HTX 标示 APY（每小时复利），两者不能直接比大小。
USDT 活期理财会亏本吗？
有可能。交易所活期不是银行存款，没有存款保险；币安的 Simple Earn FAQ 也写明，极端市场情况下可能损失本金。另外，平台被黑、暂停提币（出金）或资金池被借完时，都可能让你一时拿不回钱。
活期利率多久变一次？
各家不同，从每分钟、每小时到每天都有。币安的实时 APR 每分钟可能变动；OKX、Gate 由每小时的借贷需求决定；Bitget 的 FAQ 说部分产品利率随市场浮动，每日利息只是预估值。分段门槛和加息活动也会调整，所以本页每月更新一次快照。
新用户的高利率能拿多久？
通常有额度或期限，结束后恢复普通利率。OKX 新用户加息是 500 USDT、180 天；WEEX 新用户 Auto Earn 的 100% 只适用于前 200 USDT；HTX、KuCoin 和 BingX 也有仅限新用户的 7 天定期产品，以 BingX 为例，仅限注册 30 天内的新用户，而且只能申购一次。
想先了解交易所本身的风险，可以看交易所储备金证明对比和交易所安全记录。各家注册方式与邀请码整理在交易所邀请码总整理，例如币安邀请码、OKX 邀请码、Bitget 邀请码、MEXC 邀请码、WEEX 邀请码、XT 邀请码和Ourbit 邀请码（Ourbit 现货目前免手续费，所以现货没有返佣）；Bybit 的返佣渠道见Bybit 手续费返佣。要把 USDT 提到别家，可以先看USDT 提币手续费比较；交易成本见手续费最低的交易所。