最後更新 規則查證 2026-10-17
交易所帳面上明明有獲利，按下提領卻被告知要先繳「稅金」「保證金」「解凍金」或「手續費」才能出金，這幾乎可以直接判定是詐騙。刑事警察局寫明，正當的投資管道不可能以解凍金、保證金等名目要求額外付費；金管會也點名，常見手法是設立假交易所，等民眾提款時再藉洗錢防制或稅務規定要求繳保證金。
這類案件通常有固定的劇本：在交友軟體或社群認識的人，教你到正規交易所（例如大家常搜尋的幣安、歐易）買 USDT，再轉到他給的「投資平台」。錢一離開正規交易所就已經不在你手上，平台上的獲利數字只是畫面。另一條容易被忽略的風險在 C2C（P2P）買賣：收到來路不明的匯款，銀行帳戶可能被列為警示帳戶。
下面依序整理假平台不讓出金的流程、交友投資詐騙的破綻、C2C 收到贓款的後果，以及怎麼確認交易所官網、被騙之後該做什麼。
重點整理：刑事警察局整理的交友投資詐騙流程共 7 步，第 6 步「出金受阻」時，詐團會以手續費、稅金、保證金或解鎖費為由阻撓提領。165 打詐儀錶板 2026 年 6 月的統計中，「假投資」和「假交友（投資詐財）」分別占詐騙財損的 32% 和 22%，合計超過一半。OKX 寫明，被要求付「稅金」「手續費」或「驗證費」才能領回資金，這筆錢會直接進詐騙者口袋，提領也永遠不會被放行。Binance 和 OKX 的 P2P 規則都要求付款帳戶的姓名和交易所實名一致，第三方付款不被接受。銀行帳戶被列為警示帳戶後會暫停全部交易功能，警示期限 2 年，可再延長 1 次 1 年。
以下資料於 2026-10-17 依官方頁面查證（資料查核日），提供給大家參考。
交易所不讓出金、要先繳稅金或保證金，是詐騙嗎？
是。這是官方說法最一致的一個判斷點，台灣警方、金管會、美國 FBI 和交易所自己的說明都寫到了：
| 來源 | 官方說法（摘要） |
|---|---|
| 刑事警察局（2026-09-20） | 正當的證券商或投資管道，不可能要求私下 LINE 聯繫「現金面交」或轉帳到私人帳戶，更不可能以解凍金、保證金等名目要求額外付費 |
| 刑事警察局（2026-02-21） | 出金需再繳手續費、稅金、保證金等情形，應立即停止操作並查證，不要因為已經投入資金而持續加碼 |
| 金管會金融智慧網（2025-04-21 更新） | 常見手法是設立假交易所，等民眾提取投資款項時，藉洗錢防制或稅務法規要求繳交保證金 |
| OKX 常見詐騙手法（2026-09-07 更新） | 被要求付「稅金」「手續費」或「驗證費」才能領回資金；這些錢直接進詐騙者口袋，提領永遠不會被放行 |
| FBI IC3（2023-03-14） | 受害者想提領時，被告知要先付手續費或稅金；付了之後錢仍然拿不回來 |
| HTX 反詐騙公告（2025-10-16） | 申訴提領限制只能透過 App 內幫助中心或官方客服信箱，完全免費；繞過這些管道收費或冒充員工都是詐騙 |
刑事警察局 2026-09-20 公布的案例，可以看出這種「連環收費」怎麼進行：一名約 60 歲的女性在社群看到「免費送企業家自傳」的廣告，被拉進投資群組、下載指定 App，看著帳面一直獲利。要提領時，對方先說要「補繳 10% 所得稅」，接著是「資料填錯需 15% 解凍金」「涉及假鈔需額外繳 5%」，她借了高利貸繳最後一筆「全額提領協議金」後，客服就斷聯了，總共被騙超過新台幣 768 萬元（刑事警察局公告）。
我把這三個名目加起來算一次：10% + 15% + 5% = 30%。假設都以帳面金額計算，畫面顯示 100 萬元時，光這三筆就要再匯 30 萬元，而且繳完還有下一個名目。帳面數字越大，對方能開口要的金額就越大，這也是假平台願意讓帳面一直「獲利」的原因。
假交易所的提領詐騙怎麼運作？
刑事警察局 2026-02-21 的公告把交友結合投資的詐騙拆成 7 步（刑事警察局公告）。我把每一步對應的破綻整理在最後一欄，任何一步看到了都應該停下來：
| 步驟 | 詐團在做什麼 | 你看得到的破綻 |
|---|---|---|
| 1. 建立接觸與信任 | 透過社群、交友軟體或投資群組接觸，以關心、聊天或投資交流拉近關係 | 沒見過面的網友主動聊投資 |
| 2. 引入投資話題 | 強調「穩定獲利」「低風險」「不是炒幣」「用 USDT 很穩定」 | 出現保證獲利、穩賺不賠的說法 |
| 3. 指示購買虛擬貨幣 | 要你到虛擬貨幣交易所買 USDT，還會教你操作 | 有人一步一步指導你開戶、買幣 |
| 4. 轉入指定錢包或平台 | 以「鏈上操作」「平台投資」為由，要你把幣轉到指定錢包或網站 | 提領地址不是你自己在其他官方交易所的地址 |
| 5. 帳面獲利、誘導加碼 | 平台顯示獲利數字，鼓勵加碼 | 前期小額出金很順利，接著被鼓勵加大金額 |
| 6. 出金受阻 | 以手續費、稅金、保證金或解鎖費為由阻撓提領 | 提領前要先付錢 |
| 7. 持續榨取或失聯 | 要求繼續轉帳，榨不出錢後關站、斷聯 | 客服和「老師」突然不讀不回 |
第 5 步的小額出金最容易讓人放下戒心。同一份公告的案例裡，被害人第一次申請出金成功，於是辦了 50 萬元信貸加碼，第二次申請出金時才被要求先繳一筆訂金，累計投入 700 多萬元。刑事警察局 2026-01-04 的另一個案例也是先讓被害人存入 1 萬元、領出 1 萬 5,000 元，最後存入 320 萬元後領不出來（刑事警察局公告）。小額提領成功，不能拿來證明平台是真的。
這兩個案例裡，被害人都是先在正規交易所買 USDT，再轉到詐團給的網站。錢是在轉出去的那一刻失去控制的，所以真正要檢查的是「你要把幣轉到哪裡」。假平台的網址和 App 也常仿冒交易所品牌，辨識方法見交易所詐騙 5 種手法。
交友軟體認識的人帶你投資虛擬貨幣，怎麼判斷？
這類詐騙常被稱為「殺豬盤」（英文 pig butchering）。OKX 的說明是：這類詐騙的開頭都一樣，陌生人先和你建立關係，再開口要錢。對方會在社群、交友 App 或通訊軟體上接觸你，花時間取得信任，再介紹投資機會或高薪的「任務型工作」，前期讓你賺一點或給你一點本金，最後要你付稅金、手續費或驗證費才能領回資金。OKX 也寫明，如果一個你從沒當面見過的人指示你在 OKX 或任何平台上搬動資金，應該立刻停止並聯絡 OKX 官方客服（OKX 常見詐騙手法）。
從台灣的數字看，這類詐騙的單筆金額特別大。165 打詐儀錶板 2026 年 6 月全國詐騙財損 47 億 417 萬餘元，依件數「假交友（投資詐財）」占 8%、「假投資」占 11%，但依財損金額，兩者分別占 22% 和 32%（刑事警察局公告，2026-07-20）。我用這兩個比例回推，假投資約 15.05 億元、假交友投資約 10.35 億元，合計約 25.4 億元；比例是四捨五入後的整數，所以只是估算。2026 年 9 月電信網路詐騙受理 10,775 件、財損 39.3 億餘元，刑事警察局指出「假投資」和「假交友投資」仍是高發類型（刑事警察局公告，2026-10-14）；以這兩個數字平均，所有電信網路詐騙每件約 36.5 萬元。
可以直接拿來檢查的幾條規則：
- 加 LINE 投資：刑事警察局寫明，遇到加「LINE」進行投資必為詐騙（刑事警察局：假投資）。
- 沒見過面就談錢：刑事警察局建議，沒見過面的網友要求匯錢時，要求開視訊確認本人身分，不要輕易交付金錢（刑事警察局：假愛情交友）。
- 要你借帳戶或寄提款卡：新型手法不一定要你投資，而是以「要匯生活費給你」為由，要你提供多個銀行帳戶、寄出提款卡，最後讓你的帳戶變成洗錢工具（刑事警察局公告，2026-05-16）。
- 來源不明的幣商：刑事警察局提醒，不要相信來源不明的虛擬貨幣幣商；凡是要求先買虛擬貨幣並轉入指定錢包或平台的，都屬高度詐騙風險。
跟單、帶單也常被包裝成同一套說法。真正的跟單功能在交易所自己的 App 裡，資金留在自己的帳戶；怎麼查證帶單者，見跟單詐騙怎麼查。
真交易所限制提領，和假平台不讓提領差在哪？
正規交易所也會限制提領，例如身分驗證沒完成、風控審查、司法機關要求凍結。差別在於處理方式：真交易所走官方申訴流程，不會叫你先匯一筆錢。
| 比較項目 | 正規交易所 | 假平台 |
|---|---|---|
| 網址與 App | 交易所官方網域，可用官方驗證工具查 | 不在官方網域清單內，常由網友或「客服」私訊提供 |
| 提領費用 | 在提領頁面直接列出，由帳戶內扣除（各家 USDT 費用見USDT 提領手續費比較） | 要你另外匯款、轉 USDT 到某個地址才能「解鎖」 |
| 限制提領的理由 | 身分驗證、風控、司法凍結；Binance、OKX 的 P2P 規則寫明可依司法機關書面要求凍結帳戶 | 所得稅、保證金、解凍金、信用分不足、洗碼量不足、IP 異常 |
| 申訴管道 | 官方 App 或官網內客服；HTX 寫明申訴完全免費 | LINE、Telegram 上的「客服」或「導師」 |
| 聯絡方式 | OKX 寫明官方客服只透過 App 內語音聯絡，不會用手機電話、簡訊或外部平台主動聯絡 | 主動私訊、催促、以「錯過就領不回」施壓 |
「洗碼量不足、繳保證金、IP 異常」這三個理由，出自刑事警察局對假投資手法的說明（刑事警察局：假投資）。「信用分不足、要先繳一筆錢」則是 OKX 列出的拒絕提領理由。看到這些詞，先停止付款。提領被拒的狀況如果發生在你自己的官方交易所帳戶，就從官方 App 客服申訴，相關條款整理在交易所出入金條款。
C2C／P2P 買賣 USDT，為什麼會收到贓款、銀行帳戶被凍結？
C2C（交易所稱 P2P）是用戶之間直接買賣：買家用銀行轉帳付新台幣，賣家在交易所放幣。交易所只託管賣家的幣，法幣是在交易所外面轉的。OKX 寫得很清楚：下單後只託管賣家的加密貨幣，買家的付款在平台外完成，所以 OKX 不會持有或凍結這筆錢（OKX 防詐說明，2026-09-15 更新）。
風險就出在這段法幣轉帳。刑事警察局說明的「三方詐騙」是：歹徒一方面假冒買家向正常賣家索取銀行帳戶，另一方面假冒賣家騙真正的買家把錢匯進那個帳戶。賣家看到款項入帳就交貨或退款，結果帳戶可能被通報警示（刑事警察局公告，2026-05-14）。套到 P2P 上，就是付款人和交易所下單的人不是同一個人，你收到的那筆錢可能來自另一個詐騙被害人。
所以三家交易所的 P2P 規則都寫了「付款人姓名要和實名一致」：
| 規則 | Binance 幣安 | OKX 歐易 | Bybit |
|---|---|---|---|
| 付款人姓名 | 必須和 Binance 上驗證的姓名相同 | 付款帳戶持有人姓名要和 OKX 註冊姓名相符；不支援非實名付款方式 | 銀行帳戶姓名必須和 Bybit 註冊姓名一致，不一致時廣告方可取消訂單並退款 |
| 第三方付款 | 不得付款到第三方帳戶；賣家提供第三方收款資料，爭議時由賣家自行承擔損失 | 不接受第三方付款 | 不要使用或接受第三方帳戶付款 |
| 平台外溝通 | 不應透過第三方管道進行任何加密貨幣交易 | 平台外交易，平台不負責 | 只用 P2P 訂單聊天室，Telegram、WhatsApp 不安全 |
| 放幣時機 | 確認收到買家全額付款後再完成訂單 | 未放幣可在下單後 72 小時內自助申訴 | 確認款項入帳後再放幣 |
| 凍結與司法 | 可依司法機關書面要求凍結帳戶 | 可依司法機關書面要求凍結帳戶；收受來源不明的資金可永久停用相關功能 | 官方頁面沒有寫明 |
| 來源 | Binance P2P 交易政策（2026-05-12 更新） | OKX P2P 用戶協議（2026-08-19 更新） | Bybit P2P 付款說明（2026-01-09 更新）、Bybit P2P 申訴說明（2026-05-03 更新） |
帳戶真的被列為警示，影響比多數人想像的大。依《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》（2026-08-31 修正）：
| 狀態 | 影響 | 期限或解除 |
|---|---|---|
| 警示帳戶（第 5 條） | 暫停該帳戶全部交易功能，匯入款項退回匯款行 | 自通報起 2 年自動失效；原通報機關可延長 1 次、1 年，最長 3 年（第 9 條） |
| 衍生管制帳戶（第 3、5 條） | 警示帳戶開戶人名下其他銀行的存款帳戶，暫停提款卡、網路轉帳等電子功能；臨櫃交易可能被要求證明合理性 | 銀行查證疑似不法情形消滅後解除（第 10 條） |
也就是說，一個帳戶被警示，你名下其他銀行的帳戶也會跟著受限。刑事警察局 2026-08-08 的案例裡，一位交出網銀帳密給「貸款代辦」的民眾雖然沒有直接損失錢，名下所有金融帳戶卻都被列為警示帳戶與衍生管制帳戶，日常金融交易因此癱瘓（刑事警察局公告）。
幾個降低風險的做法：
- 收款前核對付款人姓名和 P2P 訂單上的實名，不一致就取消、退款，不要接受「用家人或朋友帳戶付」的理由。
- 以網銀實際入帳為準，不看對方傳來的轉帳截圖；確認入帳後才放幣。
- 對話只留在交易所的訂單聊天室，對方要求改用 LINE、Telegram 或私下面交，就不要繼續。
- 不要接「代買虛擬貨幣」「幫忙收款再轉幣」的工作，這正是把你的帳戶當成中間人。
出借帳戶或幫人收款，會有什麼後果？
刑事警察局在 2026-05-16 的公告裡寫明，提供帳戶或交付金融卡給他人使用，可能觸犯幫助詐欺、幫助洗錢等罪嫌。依洗錢防制法第 22 條，無正當理由把帳戶交給他人使用，會被警察機關「告誡」：自裁處之日起 5 年內禁止新開戶，已開立帳戶的每日轉帳和提款上限降為 1 萬元，不能使用網路銀行和電子支付；情節嚴重（例如提供 3 個以上帳戶）可處 3 年以下有期徒刑、拘役或科／併科 100 萬元以下罰金（刑事警察局公告）。
交易所帳號也一樣，不要出借，也不要把帳號密碼、驗證碼交給任何人。交易所帳號和身分驗證綁在一起，詳細流程見各家身分驗證教學，例如幣安身分驗證、OKX 身分驗證。
怎麼確認是不是交易所官方網站？
最可靠的方法是用交易所自己提供的驗證工具。Binance Verify 可以輸入網址、電子郵件、電話、Telegram 或社群帳號，確認是不是官方來源；Binance 也提醒，驗證工具只協助確認身分，不代表授權任何行為（Binance Verify）。登入前要確認網域是 binance.com、網址開頭是 https://（Binance 網址偽造說明）。
| 交易所 | 官方網域 | 官方驗證工具 |
|---|---|---|
| Binance 幣安 | binance.com | Binance Verify |
| OKX 歐易 | okx.com | 官方渠道驗證 |
| Bybit | bybit.com | Authenticity Check |
| Bitget | bitget.com | 官方驗證 |
| MEXC 抹茶 | mexc.com | MEXC Verify |
其他交易所的官方網域、App 開發者名稱和驗證工具，整理在交易所詐騙手法文末的 13 家對照表。不在交易所清單上的「平台」，可以到 165 打詐儀錶板使用涉詐網址查詢，或在 165 全民防騙網查詢假投資網站與詐騙 LINE ID。
還有一個常被忽略的檢查：你準備提領的地址屬於誰。如果是轉到你自己在另一家交易所的帳戶，地址應該從那家交易所 App 的入金（充值）頁面複製；地址是網友或「客服」傳給你的，就要先停下來。
被騙或帳戶被列警示了，怎麼辦？
- 停止付款：不再付任何稅金、保證金、解凍金或「全額提領協議金」。刑事警察局提醒，不要因為已經投入資金而持續加碼。
- 保留證據：對話紀錄、對方帳號、平台網址、轉帳時間與金額、收款地址和交易雜湊（TXID）、匯款明細與交易頁面截圖。
- 報案：撥打 165 反詐騙諮詢專線或 110，或到 165 全民防騙網查證與報案。
- 保護帳戶：從官方 App 修改密碼、重設兩步驟驗證，刪除不認得的 API 金鑰與登入裝置。
- 聯絡交易所：只用官方 App 或官網內的客服；HTX 寫明提領限制的申訴完全免費。
- 帳戶被列警示：刑事警察局說明，可以下載民眾解除警示帳戶申請書，親自到警察機關辦理（刑事警察局公告）；對警示有疑義時，依法規第 9 條由開戶人洽原通報機關處理。
- 不要找人「追回」：自稱律師、駭客或幣流分析師能幫你追回款項的，多半是二次詐騙，案例見交易所詐騙手法。
常見問題
交易所不出金，說要先繳稅金才能提領，是真的嗎？
不是，這是假平台的典型話術。刑事警察局寫明正當的投資管道不可能以解凍金、保證金等名目要求額外付費，金管會也點名「藉洗錢防制或稅務法規要求繳保證金」是假交易所的常見手法。帳面上的獲利只是平台畫面上的數字，付了之後通常還會有下一筆，應立即停止付款並撥 165。
OKX 感情詐騙是什麼？是 OKX 在騙人嗎？
網路上說的「OKX 感情詐騙」，是詐騙者透過交友或社群取得信任，再指示被害人用交易所買幣、轉到假平台，不是 OKX 本身在騙人。OKX 寫明，如果一個從沒見過面的人指示你在 OKX 或任何平台上搬動資金，應該立刻停止並聯絡 OKX 官方客服。
幣安 C2C 買幣會被騙嗎？
會有風險，主要是收到第三方的贓款，或還沒收到錢就放幣。Binance P2P 規則要求付款人姓名必須和 Binance 實名相同，也禁止付款到第三方帳戶；以網銀實際入帳為準，確認全額入帳後再放幣，對話只留在訂單聊天室。
C2C 賣 USDT 收到詐騙款，銀行帳戶會怎樣？
帳戶可能被通報為警示帳戶，暫停全部交易功能，你名下其他銀行的帳戶也會成為衍生管制帳戶、暫停電子交易功能。警示期限 2 年，可延長 1 次 1 年。刑事警察局說明，帳戶遭警示時應保存對話紀錄、匯款明細等資料，可下載民眾解除警示帳戶申請書，親自到警察機關辦理。
有沒有交易所詐騙名單可以查？
可以查 165 的公開資料：165 全民防騙網和「165防騙宣導」LINE 官方帳號可查詐騙 LINE ID 與假投資網站，165 打詐儀錶板有涉詐網址查詢。正規交易所則用各家官方驗證工具查網址和客服帳號。本站不維護詐騙名單，也不會把任何正規交易所列為詐騙。
假平台一開始可以出金，是不是代表它是真的？
不代表。刑事警察局公布的案例中，被害人第一次出金成功後加碼，第二次才被要求先繳錢；另一個案例先讓被害人存入 1 萬元、領出 1 萬 5,000 元，最後存入 320 萬元領不出來。小額出金是取得信任的步驟之一。
被騙的 USDT 可以追回嗎？
很難，而且要循司法程序。Binance 提醒區塊鏈交易無法撤回，第一時間撥 165 或 110 報案，警方才有機會通報相關機構攔阻。付費「追回服務」通常是二次詐騙。
網友請我提供銀行帳戶幫忙收款，可以嗎？
不可以。刑事警察局說明，提供帳戶給他人使用可能觸犯幫助詐欺、幫助洗錢等罪嫌；無正當理由交付帳戶會被告誡，5 年內禁止新開戶，現有帳戶每日轉帳與提款上限降為 1 萬元，提供 3 個以上帳戶等情節嚴重者可處 3 年以下有期徒刑。
想進一步分辨假網站、假客服和假 App，可以看交易所詐騙 5 種手法；推薦碼和返佣相關的騙局整理在返佣詐騙的警訊。交易所的安全紀錄與儲備金資料見交易所安全紀錄和儲備金證明比較，提領前想確認費用和到帳規則，見USDT 提領手續費比較與交易所 UID 是什麼。正規推薦碼都會停在交易所官方網域，清單見交易所推薦碼總整理。